Фиксированная или плавающая ставка: что лучше выбрать при оформлении ипотеки

Некоторые банки предлагают потенциальным клиентам ипотеку либо с фиксированной, либо с плавающей ставкой. Такие же условия могут встречаться в предложениях рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях. Многих это ставит в тупик, так как они не понимают, какому варианту стоит отдать предпочтение. 

Фиксированная ставка не меняется на протяжении всего срока кредитования — а следовательно, и размер ежемесячного платежа. Такая стабильность облегчает планирование бюджета. 

Этот вариант стоит выбрать, если экономическая ситуация в стране нестабильна и есть вероятность роста ключевой ставки. Если это действительно произойдет, заемщик сможет неплохо сэкономить. 

Но следует учитывать, что фиксированная ставка, как правило, выше плавающей. Таким образом банк компенсирует возможные риски в долгосрочной перспективе. 

Также существует вероятность, что рыночные ставки в будущем, наоборот, снизятся. Тогда сэкономить не удастся — придется даже переплатить. 

Плавающая ставка, как правило, привязана к ключевой, поэтому может меняться на протяжении всего срока действия ипотечного договора — как в меньшую, так и в большую сторону. Это касается и размера ежемесячного платежа. 

Если экономика стабильна, а ключевая ставка постепенно снижается, то заемщик сможет извлечь большую выгоду. 

Однако предсказать, как изменится экономическая ситуация в стране хотя бы через месяц, крайне сложно. А ипотека, как правило, оформляется на несколько десятков лет — за это время может случиться многое. 

Менее предсказуемым становится и бюджет. Каждый раз на оплату ежемесячного платежа потребуется выделять различные суммы, что не очень удобно. 

Что же лучше выбрать 

С сентября 2024 года по потребкредитам и ипотеке сроком до 1 года или более 20 лет может быть установлена только фиксированная ставка — чтобы минимизировать риски для банковских клиентов. 

Если же ипотека была оформлена на иной срок, можно выбрать плавающую ставку. Однако это крайне опасно. 

Дело в том, что ключевая ставка уже длительное время находится на уровне 21% и существует вероятность, что она может вырасти еще больше. 

Поэтому в любом случае стоит отдать предпочтение фиксированной ставке — это позволит избежать потенциальной огромной переплаты. 

А если в будущем экономика стабилизируется, можно просто прибегнуть к рефинансированию и переоформить ипотеку по более низкой ставке. 

Мы в популярных социальных сетях